Гражданин заключил договор потребительского кредита на приобретение автомобиля в размере 2,3 млн руб. При заключении договора клиент оплатил договор страхования жизни и здоровья заемщиков банка в размере 187 тыс. руб.
Погасив кредит преждевременно, клиент направил в банк заявление о возврате части страховой премии в размере 129 тыс. руб. Однако банк отказал в удовлетворении требований.
Впоследствии гражданин обратился в суд с иском о возврате части денежных средств за страхование, компенсации морального вреда, взыскании неустойки и штрафа.
Кассационный суд отказал в иске, дело было направлено на рассмотрение в Верховный суд. Изучив материалы дела, ВС установил, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой прекращение договора личного страхования, в связи с чем отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.
Юрист отдела общей судебной практики ЮК «Эклекс» Ирина Косенко согласилась, что основания для отмены или изменения обжалуемых судебных постановлений отсутствуют. Анализируя фактические обстоятельства, суды верно определили, что размер страховой выплаты не зависит от фактической задолженности по кредитному договору, а устанавливается в соответствии с первоначальным графиком платежей в виде конкретных сумм.
«Подобный подход может показаться несправедливым, однако он обусловлен тем, что право заемщика на возврат средств при досрочном погашении кредита связано с условиями, определенными сторонами в договоре. Прекращение действия страховки от погашения кредита зависит от наличия связи срока страхования с датой погашения кредита. Для подобных данному спору случаев при желании отказа от договора страхования установлен так называемый «период охлаждения», равный первым 14-ти дням после заключения договора страхования. В указанный срок предусматривается полный возврат суммы страховой премии», – напомнила эксперт.
Ирина отметила, что данный вопрос уже не раз становился предметом рассмотрения судов высших инстанций. Впоследствии это привело к изменениям в Законе о потребительском кредите и п. 3 ст. 958 ГК РФ. «Указанными изменениями были определены общие условия возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Однако важно понимать, что внесенные изменения, обязывающие страховщика производить перерасчет страховых выплат и возвращать часть выплаченной суммы, применяются к договорам страхования, заключенным после вступления в силу изменений. Если же договор был заключен до вступления в силу указанных изменений, то применяются нормы, действующие на дату заключения договора, о невозможности возврата страховой премии вне зависимости от срока погашения кредита», – пояснила юрист.
Ссылка на публикацию: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-soglasilsya-chto-dosrochnoe-pogashenie-kredita-ne-vsegda-vedet-k...
