Признаки сомнительных платежей и переводов по мнению ЦБ РФ

Признаки сомнительных платежей и переводов по мнению ЦБ РФ 22.10.2021 Речь идет о признаках нелегальных участников финансового рынка, «теневого» игорного бизнеса, а также о расчетах в «криптовалютных обменниках». Недобросовестные участники хозяйственной деятельности могут использовать платежные карты (иные электронные средства платежа), оформленные на подставных физлиц, использовать «онлайн-сервисы» с применением специального программного обеспечения, не принадлежащего кредитной организации, которое в автоматическом режиме заполняет необходимые данные для осуществления перевода денежных средств.

Центробанк России перечислил признаки подозрительных расчетов:

  • подозрительно большое количество контрагентов – физических лиц (более 10 в день, более 50 в месяц);
  • большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами – физическими лицами (более 30 операций в день);
  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами (более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц);
  • короткий промежуток времени между зачислением денежных средств и списанием (одна минута и менее);
  • в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
  • операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
ЦБ рекомендовал банкам повысить внимание к операциям клиентов – физических лиц при выявлении двух или более указанных признаков. Банки будут проверять, не проводятся ли такие операции в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и, если у банка будут такие подозрения, он должен отказать в совершении денежного перевода. Банкам рекомендовано расторгнуть с клиентом договор банковского счета (вклада), если у клиента будет больше двух отказов в течение года.
Напишите нам
Если у вас возникли вопросы, мы с радостью на них ответим. Укажите номер телефона и адрес электронной почты, мы свяжемся с вами в течение рабочего дня.

Доверьте решение проблем специалистам!
Заполните форму
Я согласен с предоставлением персональных данных

Поделиться ссылкой на страницу: