относить сделки клиентов к сомнительным и применять в связи с этим определенные меры в виде приостановления соответствующей операции или отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Заградительные тарифы банков
В последнее время участились случаи установления банками так называемой «заградительной комиссии» за совершение операций, признанных банками сомнительными. Комиссии, достигающие 30% от суммы операции, делают проведение сомнительной операции экономически нецелесообразной и заставляют клиентов отказаться от нее. По мнению банков, громадные комиссии выступают эффективным методом в борьбе с отмыванием преступных доходов.
Подобные действия банков вызывали возмущение со стороны бизнес-сообщества и клиентов-физических лиц. Антимонопольная служба высказалась о необоснованности удержания до 30% от суммы на расчетном счете, Центробанк посоветовал кредитным организациям воздерживаться от взимания «повышенных комиссий». В Госдуму был внесен законопроект в целях уточнения порядка взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения, однако, который до сегодняшнего дня так и не был принят.
Позиция Верховного суда РФ
Верховный суд РФ изложил свою позицию по данному вопросу в Определении № 16-КГ 19-46 от 25.02.2020 г., не дожидаясь урегулирования ситуации на законодательном уровне. По мнению судебной коллегии, установление кредитной организацией повышенного размера комиссионного вознаграждения при совершении клиентами отдельных видов операций в связи с признанием такой операции сомнительной не может быть обусловлено положениями Федерального закона № 115-ФЗ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В связи с этим взимание «заградительной комиссии» противоречит действующему законодательству. Подобные комиссии являются незаконными и в случае списания со счета должны быть возвращены клиенту. При этом не имеет значение, что взимание подобной комиссии осуществлялось по тарифу, действующему в банке как на момент заключения договора банковского счета, так и на момент совершения спорной операции.
Комментарии юристов «Эклекс»
Вывод Верховного суда мы поддерживаем и считаем абсолютно справедливым. Полагаем, что у кредитных организаций имеется достаточно широкий круг полномочий по предотвращению легализации доходов, в частности, сообщение о подозрительной организации в уполномоченные органы, приостановление и отказ в проведении операции. Весь смысл предусмотренных мер состоит в предотвращении нарушения закона, подобные операции не должны совершаться вовсе. Возможность взимания повышенной комиссии зачастую приводит к злоупотреблению банками.
Мы рекомендуем внимательно относиться к запросу банка в целях проверки операции. Если вам поступил запрос банка о предоставлении документов, являющихся основаниями для совершения операции, мы рекомендуем обратить внимание на следующее:
- сообщать банку о готовности предоставить дополнительные документы при необходимости;
- в случае нечетких формулировок в запросе банка просить уточнить перечень необходимых документов;
- приводить доводы в пользу законности и обоснованности совершения спорной операции.
В случае возникновения сложностей при формировании ответа в банк, неясностей в запросе банка обратитесь к юристу во избежание ошибок и недочетов в собранном комплекте документов. Если при совершении операции с вас кредитной организацией была взыскана повышенная комиссия, советуем не оставлять все как есть и оспаривать действия банка.
